Se sortir de ses dettes c'est possible vous n'avez pas à souffrir inutilement

Se libérer de ses dettes, c’est possible… pas besoin de faire faillite!

Vous savez comment nous vivons dans un monde de surconsommation, pas de surprise pour personne ici!

« Si vous voulez une nouvelle voiture et que vous n’avez pas les moyens de vous la payer cash nous vous offrons la possibilité de la payer sur 7 ans! »

« Je veux cet ensemble, mais je suis fauché… pas grave, j’vais le mettre sur la MasterCard »

Évidemment, toute cette consommation faite à crédit finit par nous rattraper.

Se sortir de ses dettes c'est possible vous n'avez pas à souffrir inutilement

Et les intérêts travaillent jour et nuit contre vous.

« Vous vous réveillez plus pauvre à chaque matin que lorsque vous vous êtes couchés. »

                -Chris Brady

Un jour ou un autre, on se rend compte qu’on a de la misère à faire même le paiement minimum.

Si ça vous est arrivé, sachez que vous n’avez pas à faire faillite pour autant.

Si vous n’en êtes pas encore là, mais que vous voulez apprendre comment vous libérer de vos dettes avant d’arriver à ce point, lisez cet article.

La première étape est de savoir combien vous devez et à qui

Dîtes non au crédit facile, c'est difficile de s'en sortir

Faites un inventaire de TOUTES vos dettes. Utilisez Excel ou un autre logiciel de feuilles de calcul pour écrire toutes vos dettes.

Pour chaque dette, écrivez les informations suivantes :

  • À qui vous devez de l’argent?
  • Quel est le montant actuel de votre dette
  • Quel est le paiement minimum pour cette dette
  • Quel est le pourcentage d’intérêt que vous payez sur cette dette

Une fois que vous aurez fait ça, vous aurez un clear picture de l’état de votre situation.

Et ne négligez aucune dette. N’oubliez pas votre hypothèque, les 20 piastres que vous avez emprunté à votre meilleur chum il y a 2 ans… toutes vos dettes!

Faites le total de tous les paiements minimums que vous DEVEZ faire.

Sachez que si vous négligez un seul paiement minimum, vous pourriez faire augmenter vos taux d’intérêts, ce qui va vous coûter encore bien plus cher!

Ensuite, il est temps d’arrêter l’hémorragie

Si vous êtes dans le trou financièrement, cessez de creuserEn effet, si vous voulez vous libérer de vos dettes, vous devez arrêter de creuser votre trou.

C’est cru, mais c’est ça!

Pour ça, vous devez devenir conscient des fuites dans votre système.

Pour connaître une méthode efficace pour voir où votre argent fuit de vos poches, je vous suggère d’aller lire l’article « La première étape pour reprendre vos finances en main ».

Si vous continuez à utiliser une carte de crédit pour vos dépenses courantes, vous devez être capable de payer TOUS vos achats du mois à la fin de la période de grâce de 21 jours suivant la date d’émission de votre relevé…

Ça veut dire arrêter de creuser!

Vous devez arriver à libérer dans votre budget au moins un 50$ en plus du total des paiements minimums. Appelons ce montant VOTRE ACCÉLÉRATEUR.

50 dollars, c’est un minimum, mais vous pouvez aller à 100 dollars ou plus si vous y arrivez, mais l’important, c’est de toujours garder ce montant.

Une fois que vous avez pris un engagement avec vous-même, tenez votre engagement!

Classer les dettes

Il y a deux philosophies pour cette étape.

Vous pouvez classer vos dettes de la plus petite à la plus grande. Cette façon vous permettra de voir vos plus petites dettes s’éliminer plus vite afin de passer à la suivante…

C’est peut-être la plus encourageante, mais ce n’est pas la plus efficace.

Si vous êtes capables de rationaliser et de voir deux pas en avant, je vous suggère la deuxième.

La deuxième est de les classer du plus gros taux d’intérêts au plus petit.

Finissez par ce foutu 20 piastres que votre ami vous a prêté sans intérêts… sauf s’il vous le réclame!

Vous lui paierez un souper au resto pour le remercier quand vous serez libre de toutes vos dettes.

Éliminer les dettes une à une

Resserez vos dépenses, vous devez avoir un surplus en plus des paiements minimumsVous vous souvenez du 50$ que vous vous êtes libérés à la deuxième étape?

Voici à quoi il va servir.

Vous allez prendre votre dette avec le plus haut taux d’intérêts, c’est-à-dire celui qui vous fait le plus mal financièrement.

Vous allez payer le paiement minimum sur cette dette, PLUS le 50$ d’accélérateur que vous vous êtes engagés à utiliser pour votre liberté.

Vous ferez aussi le paiement minimum sur TOUTES vos autres dettes.

À un moment, vous allez avoir fini avec cette première dette.

Vous allez ensuite passer à la dette suivante, suivant les taux d’intérêts les plus élevés.

Vous allez faire le paiement minimum PLUS le montant que vous mettiez pour la dette précédente…

C’est-à-dire que le paiement minimum que vous faisiez pour la première dette, plus le 50$ viendront s’ajouter au paiement minimum de la deuxième dette.

De cette façon, à chaque fois que vous paierez une dette en entier, la dette suivante sera plus facile à clearer que la précédente.

À quoi ça ressemble?

Utilisez les bons moyens pour vous sortir de vos dettesJe vous ai préparé un tableur Excel pour vous montrer ce que ça donne concrètement.

Pour le télécharger, cliquez ici.

Ceci n’est qu’un aperçu, le calcul des intérêts réels est légèrement différent selon le type de dette.

J’ai donné un exemple avec 3 cartes de crédit, une voiture à crédit, un hypothèque et le foutu 20 piastres.

Dans le premier onglet, vous pouvez remplacer les dettes de l’exemple par vos propres dettes…

Le tableur va fonctionner… à condition que vous ayez au plus 17 dettes différentes!

Dans le second onglet, vous verrez à quoi ça ressemble sans utiliser la technique du roulement des dettes.

Dans les autres onglets vous allez voir le temps que ça vous prendra pour payer chaque dette et le solde de chaque dette à tous les mois, selon chaque option d’accélérateur.

Vous pouvez remplacer le montant de l’accélérateur dans ces onglets pour aller avec ce que vous pouvez vous permettre (à la case A22).

Une fois sorti du trou

Il est temps de vous faire un budgetVous allez finir par pouvoir faire le dernier paiement sur votre hypothèque, et rembourser les 20 piastres à votre meilleur chum.

VOUS SEREZ LIBRE DE TOUTE DETTE!

Ça semble lointain, mais faites le calcul, vous vous rendrez compte que vous serez libre beaucoup plus vite que vous croyez!

Utilisez l’outil que je vous fournis si vous ne me croyez pas!

Vous pouvez faire différent scénarios

« Qu’est-ce que je fais rendu là!? »

Vous continuez à vous payer le montant de votre dernière dette pour mettre de côté.

Vous pourrez alors utiliser ce montant pour vous gâter avec de l’argent que vous avez réellement.

Encore mieux, vous pouvez aussi investir cet argent en vous bâtissant une entreprise, en apprenant à investir dans l’immobilier ou d’autres formes d’investissement…

En gros, vous pouvez faire ce que vous voulez, car c’est RÉELLEMENT VOTRE ARGENT!

 

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Signature Fred Améliorez vos Finances

Allez, devenez libres de dettes!

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  • Cary Gagnon dit :

    Wow Fred, c’est super! Surtout la technique de roulement, pourquoi les banques ne nous enseigne pas cette méthode ;

    • Fred dit :

      Effectivement, les banques ne nous enseignerons pas tout ça… simplement parce que c’est à leur avantage de nous garder dans l’ignorance!